Ubezpieczenia upraw jarych - stawki obowiązujące w 2016 roku

Rolnicy są zobowiązani ubezpieczyć przynajmniej 50% swoich upraw, jeśli pobierają dopłaty bezpośrednie. Datą graniczną jest 30 czerwca. Wielu gospodarzy decyduje się jednak na ubezpieczenie upraw wcześniej.

Sprawdziliśmy, jak wyglądają w tym roku stawki ubezpieczeń dla przykładowego gospodarstwa, którego powierzchnia wynosi 10 ha. Uwzględniliśmy także możliwą dopłatę z budżetu państwa do składki ubezpieczenia. Przyjęliśmy taką samą wydajność i sumę ubezpieczenia dla kukurydzy i jęczmienia jarego w różnych częściach Polski, a dokładnie w województwach: warmińsko-mazurskim, pomorskim, zachodnio-pomorskim, dolnośląskim, podkarpackim. Dodatkowo w celu analizy obecnej sytuacji ubezpieczeniowej, rozszerzyliśmy zapytanie dla województwa warmińsko-mazurskiego także o pszenicę jarą, żyto jare i pszenżyto jare oraz rzepak ozimy. Sprawdziliśmy stawki w Powszechnym Zakładzie Ubezpieczeń S.A. (jednej z trzech firm, która ma podpisaną umowę z Ministerstwem Rolnictwa i Rozwoju Wsi). Zakres ubezpieczenia obejmuje gradobicie oraz pożary.

Warunki ubezpieczenia

W dostępnych w Internecie ogólnych warunkach ubezpieczenia upraw, czytamy, że ubezpieczenie od skutków wyrządzonych przez gradobicie obejmuje ilościowe ubytki plonów w ubezpieczonych uprawach i obowiązuje w terminie ujętym w umowie z zachowaniem okresu karencji. Ubezpieczenie od ognia w plonach zbóż i roślin oleistych obowiązuje od okresu dojrzałości. Ubezpieczyciel odpowiada za straty, jeśli wynoszą one minimum 10% upraw (chyba, że umowa stanowi inaczej). Z kolei nie odpowiada między innymi za szkody spowodowane przez choroby lub szkodniki nawet wtedy, gdy gradobicie obniżyło odporność roślin na ich działanie.

Jeżeli nie umówiono się inaczej, odpowiedzialność PZU SA za szkody powstałe w okresie ubezpieczenia w poszczególnych uprawach kończy się:

- przy szkodach powstałych wskutek gradobicia, powodzi i huraganu – z chwilą zebrania plonów i złożenia ich w sterty, stogi, kopce albo w budynkach (w przypadku kukurydzy uprawianej na ziarno – nie później niż 31 października roku zbioru plonów),

- przy szkodach spowodowanych przez ogień w plonach zbóż i roślin oleistych – z chwilą złożenia plonów w budynkach lub stertach.

W umowie ubezpieczenia mają zastosowanie następujące okresy karencji: w przypadku ubezpieczenia od ryzyka szkód spowodowanych przez grad i przymrozki wiosenne – 14 dni od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego.

O czego zależy wysokość składki?

Tabela zamieszczona na końcu artykułu zawiera wszystkie dane, które udało się zebrać redakcji portalu CenyRolnicze.pl. Składka ubezpieczenia jest ściśle związana z sumą ubezpieczenia i rodzajem upraw. To rolnik podaje powierzchnię, wydajność, cenę tony zbiorów. Na podstawie tych informacji wyliczana jest kwota łączna i to ona staje się bazą do określenia wysokości składki.

Jak wynika z tabeli, najwięcej za ubezpieczenie hektara upraw płaci się w przypadku obsiania pola rzepakiem i kukurydzą. Stosunkowo niskie koszty ponosi się natomiast przy pszenicy jarej.

Składka a region Polski

Zestawienie, które specjalnie dla portalu CenyRolnicze.pl przygotował broker ubezpieczeniowy Mirosław Olchowy z gdańskiego biura ANCORA, pokazuje, jak zróżnicowane są wysokości składek ubezpieczeniowych w różnych regionach kraju.

O ile kwoty do zapłaty są podobne w województwach warmińsko-mazurskim, pomorskim, dolnośląskim i zachodnio-pomorskim, o tyle rolnik z Podkarpacia płaci o wiele więcej za ubezpieczenie swoich upraw. Na północy kraju za kukurydzę (10 ha) trzeba zapłacić 993 zł (z czego budżet państwa dokłada 510 zł, a rolnik 483 zł), a za taką samą powierzchnię na południowym wschodzie aż 1594 zł (budżet państwa 750 zł, rolnik 844 zł).

Ubezpieczenie upraw od skutków suszy

Warto podkreślić, że niewielu rolników ubezpiecza swoje uprawy od skutków suszy. Powodem jest przede wszystkim wysokość składki, która sięga kilkuset złotych za hektar. W ubiegłym roku straty wynosiły średnio 30%, ale były regiony, choćby w woj. łódzkim, gdzie w kukurydzy i burakach zanotowano straty rzędu 50-60%. Resort rolnictwa informował wówczas, że polscy rolnicy wykupili w sumie zaledwie 85 polis od skutków suszy.

Dotowane ubezpieczenia dla rolników proponują tylko trzy firmy – PZU, Concordia i Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych TUW i tylko te trzy mają umowę z resortem rolnictwa. Warto o tym pamiętać, wykupując polisę, ponieważ tylko w przypadku tych trzech firm mamy szansę na dopłatę do składki. 

 

Tabela: Wysokość składki ubezpieczeniowej w zależności od rodzaju uprawy, wydajności, sumy ubezpieczenia i regionu Polski, w którym znajduje się gospodarstwo. 
Opracowane przez: AncoraBroker.pl

województwo	zakres	Franszyza** /udział własny*	Uprawa	pow.	wyd.	cena jedn.	suma ubezp.	składka ogółem	dopłata z budż. państwa	składka od rolnika
warmińsko-mazurskie	grad + ogień	8%/brak	pszenica jara	10ha	6 t/ha	750 zł	45 000 zł	428 zł	187 zł	241 zł
			pszenżyto jare	10ha	5t/ha	700 zł	35 000 zł	389 zł	182 zł	207 zł
			żyto jare	10ha	6,5t/ha	600 zł	39 000 zł	433 zł	202 zł	231 zł
			kukurydza	10ha	7t/ha	660 zł	46 200 zł	716 zł	420 zł	296 zł
			jęczmień jary	10ha	5t/ha	700 zł	35 000zł	389 zł	182 zł	207 zł
			rzepak ozimy	10ha	3,5t/ha	1 400 zł	49 000 zł	882 zł	414 zł	468 zł
pomorskie	grad + ogień	8%/brak	kukurydza	10ha	7t/ha	660 zł	46 200 zł	993 zł	510 zł	483 zł
			jęczmień jary	10ha	5t/ha	700 zł	35 000 zł	354 zł	159 zł	195 zł
zachodnio-pomorskie	grad + ogień	8%/brak	kukurydza	10ha	7t/ha	660 zł	46 200 zł	993 zł	510 zł	483 zł
			jęczmień jary	10ha	5t/ha	700 zł	35 000 zł	354 zł	159 zł	195 zł
dolnośląskie	grad + ogień	8%/brak	kukurydza	10ha	7t/ha	660 zł	46 200 zł	915 zł	459 zł	456 zł
			jęczmień jary	10ha	5t/ha	700 zł	35 000 zł	389 zł	182 zł	207 zł
podkarpackie	grad + ogień	8%/brak	kukurydza	10ha	7t/ha	660 zł	46 200 zł	1 594 zł	750 zł	844 zł
			jęczmień jary	10ha	5t/ha	700 zł	35 000 zł	651 zł	330 zł	321 zł

*Udział własny - ustalona w umowie ubezpieczenia procentowa lub kwotowa wartość szkody, która w przypadku zaistnienia zdarzenia będzie pokryta przez ubezpieczającego (w tym. przypadku rolnika). Skutkiem tej klauzuli jest możliwe pomniejszenie wysokości składki ubezpieczeniowej. Można ją wykreślić z umowy, kosztem zwiększenia wysokości składki ubezpieczeniowej (tak jest w przypadku danych w tabeli).

*Franszyza - postanowienie umowy ubezpieczenia przerzucające na ubezpieczającego część poniesionej szkody. Stosowana w ubezpieczeniach majątkowych, pozwala na obniżenie składki albo poprzez eliminację dużej liczby drobnych szkód, albo poprzez obniżenie kwoty każdego odszkodowania. 

Zdjęcie: fotolia.pl